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穷游论坛

谈美国租车主要保险种类及选择

旅游攻略论坛: 保险

谈美国租车主要保险种类及选择

老丁克
老丁克 6袋长老 精华
2008-01-19 90427人阅读 只看楼主无图模式

老丁克 6袋长老

发表于 2006-07-27 19:25

1楼
"本文仅限在本网站使用,未经本作者同意,请勿转载."


近期,越来越多的朋友从国内或北美以外的地区赴美国旅游,租车自驾已被大多数人作为首选游览方式,关于保险一事,也是租车总费用中占较大比重的。由于在美国长期生活工作的各位有的是自己有私家车,私家车的保险会涵盖部分租车保险,有的是有美国当地发行的可含部分租车险的信用卡,欧洲的各长老也有可能因为有在欧洲申请的信用卡而享受在美国租车部分保险的减免。情况不一而足,本帖暂以从国内出发,无信用卡减免保险的朋友为例,谈谈在美国租车时保险种类及选择。

由于老丁克对美国保险法律及各州当地规定了解有限,请各位版主及热心长老指正,我将用“编辑”的形式修改本贴,希望能形成一个简练有实用价值的保险类专帖。

在租车公司网站上一般有下述险种供选择:

一.Collision Damage Waiver (CDW) 或者Loss Damage Waiver (LDW)。以下以CDW为代表。
依不同州或公司,该险种由10美元至20几美元每天不等。
上了这个险种,如果租车人把租来的车给损坏了,无论是碰撞、车祸、或者是失窃,无需你赔付。
选择这个险种要注意的是:有的租车公司还会有一定的Deduction,就是车出险后,只有一部分数额的费用是由保险公司承担,超出部分由租车人承担。这种CDW只能称为“小CDW”,这种租车公司往往还会提供名为FULL-CDW的险种供选择。也就是说,你选了“小CDW”,出险后你可能要承担一部分,而上了FULL CDW,产生碰撞、车祸、或者是失窃等与车有关的问题,你不用承担任何费用。至于选择FULL CDW还是“小CDW”,还要根据个人驾驶技术,路线的难易程度来确定。
选择建议:由于美国人工费昂贵,稍有事故几百美元甚至上千美元都是有可能的。此项还是上到无须承担任何费用为好。

二。第三方责任保险(Liability).
依不同州或公司,该险种一般在10-20美元每天
上了该险种,租车人开着租来的车,出了事故,造成了租车人和租车公司以外的第三方人身或者财产损失,这个保险就可以替租车人负担这种损失的全部或一部分。只负担一部分是指:不同州法律不同,有些公司车租金里只含基本的第三方责任保险,出险后,保险公司只支付某一固定数额,如造成第三者的损失很大,超出部分要由租车人承担。换句话说,这是一种有限额的赔偿。所以租车公司还相应提供名为Supplemental Liability Insurance ("SLI")或Additional Liability Insurance("ALI")的附加险,来提高保险公司负担的数额,相应减少你的风险。

选择建议:确认车公司是否在资金中含基本的第三方责任保险,这部分保险就是自费也要上。至于SLI或ALI,个人根据具体情况自行确定。

三.个人险
Personal Accident Insurance ("PAI") 和 Personal Effects Insurance (“PEI”)
不少公司把这两种合为Personal Protection Plan("PPP"),每天在10美元以下。

1.PAI:上该险,保险公司给驾车者及乘客在因车祸产生的死亡,致伤,救护车的费用
以AVIS为例:下列情况陪付给司机及乘客的费用分别为

死亡:175,000美元
医疗:2,500美元
救护车:250美元

2.PEI:上该险,保险公司给驾车者及其家人租车其间车内财物遗失赔付。一般限额1,500美元。
上述PAI和PEI在很多公司是以PACKAGE供租车人购买。还以AVIS为例,有些公司还提供PAI PLUS供选择,也就是说,再多上这个险种,可将死亡陪付金由175,000美元提高至250.000美元。

如果个人在本地的保险包括在境外自驾出险的赔付,可考虑不上PAI,至于PEI,自己注意些,贵重物品随身带,也可不上。

综合上述,保险选择的总则是:花钱买保障。
既不要贪图省钱或抱侥幸心理而舍弃一些重要险种,也切莫因为上了全险而有恃无恐,不注意交通安全。

最后编辑于 2008-03-21 10:27

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uglyqueen 13袋长老

发表于 2006-07-27 19:29

2楼
::safa ::name

Keano 6袋长老

发表于 2006-07-27 19:42

3楼
:cry:

自得其乐 7袋长老

发表于 2006-07-27 22:03

4楼
::name It's exactly what I need!!!!::lol
非常感谢老丁克能及时提供如此详细的介绍 :lol: :-o

提几个问题,
1)对于Liability Insurance Supplement (LIS) 和Loss Damage Waiver (LDW)而言,是自己全责时有效吗?比如各有责任,对方车及人是否由他们自己保险承担?因为国内好像如果一方全责两边损失都可以找保险公司赔到全额,而双方各有责任时反而各自赔不到全额,所以有时碰到这种问题宁可一方全承担:/5

2)在LDW条款中, In California, in the event of any loss or damage to the car regardless of fault, your financial responsibility will in no event exceed the fair market value, plus actual charges for towing, storage, impound fees, and an administrative fee. 那么如果修车行的报价加上各种杂费后大于市场价值,我是否有权利拒绝修理?可否就让保险公司按新车价格赔给租车行?还是说哪怕比买个新车价格高,我还是得认宰?


3)在LDW条款中,In California and Nevada, your responsibility for loss or damage to the car from vandalism unrelated to theft will not exceed USD 500.00 and you are not responsible for theft, regardless of purchasing LDW, unless the theft results from your fault.
没看懂,是否说即使我没买LDW,小偷偷了也不是我的责任,只要不是我的失误导致的遗失?而一旦买了LDW,即使是我的失误导致遗失,也可以由保险公司承担损失?(直觉上觉得不对,但这里regardless比较难懂)


4)我签欧洲之前要求一定要买境外人身保险,不知签美国是否也这样?那么是否这个足以cover了PAI, 不用再买了?

5)PEC 的Exclusions包括
Household furniture, currency, coins, stamps, deeds, securities, bullion, tickets, or documents;我要保的不就这些吗? 还是说Household有特殊含义?



其他的还在研究,待会问---从没研究保险条款研究的这么仔细过。。。。 ::lol

coxmba 5袋长老

发表于 2006-07-28 04:59

5楼
1. LDW covers everything no matter whose fault it is! Unless you broke or burn the car for fun (intention), you have nothing to worry about.
2. It means if the total cost of repair exceeds the fair market value of the car, then you are only responsible up to that fair market value, in the event you did not get the LDW or have no other insurance.
3.First part means that, in the case of vandalism but car was NOT stolen, you will not be asked to pay for more than $500. And, unless they can prove that you left the car unattended which lead to theft, you will not be responsible for theft.
4.I think if you have other travel insurance then you can pass PAI.
5.All travel related insurance, including rental car insurance, will NOT cover your belongings or just cover the essential items. Do not expect them to pay you $100,000 even if you claim your wedding ring with 10 ct. diamond.

cathywill VIP

发表于 2006-07-28 06:02

6楼
::name 美国的保险挺复杂的,难得老丁克能解释得这么清楚。以后在美国自驾的朋友都可以借鉴了。

彩色球 11袋长老

发表于 2006-07-28 07:58

7楼
::name ::good

自得其乐 7袋长老

发表于 2006-07-28 08:52

8楼
:lol:非常非常感谢老丁克和coxmba专业级的介绍:/14

就coxmba的回答,再问两个不太清楚的小问题可以吗?


coxmba写道:
1. LDW covers everything no matter whose fault it is! Unless you broke or burn the car for fun (intention), you have nothing to worry about.



对于Liability Insurance Supplement 而言,假设对方追尾造成我方人员受伤,应该是对方的全责。那费用是各自保险公司承担,还是都是对方保险公司承担?我是否应该通知我方保险公司?::question


如果出现事故,要注意的是哪几点?是否可以下车查看?(看导游书上写,如果车后有不明重物冲击,切勿逗留,迅速开到城镇或加油站再查看)。如果高速公路上下车查看是否有危险?::question


应打哪些电话?警察911?救护车?保险公司?租车公司? 如果自方人身保险在国内买的,他们又无法来查看?!::question


国内有“事故责任方明确且损伤不严重的情况下需迅速撤离”一说,不知国外是否也是这样? ::question



3.First part means that, in the case of vandalism but car was NOT stolen, you will not be asked to pay for more than $500. And, unless they can prove that you left the car unattended which lead to theft, you will not be responsible for theft..



那其实这个保险不过是保$500以外的部分,如果有任何损伤,我很有可能自己还要掏腰包。。。。:-x

5.All travel related insurance, including rental car insurance, will NOT cover your belongings or just cover the essential items. Do not expect them to pay you $100,000 even if you claim your wedding ring with 10 ct. diamond.



不太明白“essential items”指哪些呢?如果我有财物被盗,又需要去报案的,总归是钱,机票,首饰之类的。可免责条款里若是包currency, coins, bullion, tickets, 想不通他还有什么能赔? ::question

老丁克 6袋长老

发表于 2006-07-28 12:11

9楼
我真是服了"自得其乐"的细致了!

如果把美国租车保险事宜比喻为大树,我最多只能考虑到下冰雹把树枝砸坏了,怎么办,而你已经想到冰雹如果恰巧擦伤某个树叶怎么办,不过是好事,各种情况都有可能发生,有备无患总是好的.

你的问题假设的已经很个案了,还是请在美长老试回答为好.不过,保险法律是很多人赖以谋生的行业,称之为行业正是因为需要专业知识,还需要多年经验,长老们未必有恰巧这方面的专家,即使不能就你的问题有详尽回答也是有可能的.如果是这样,老丁克送你几句话:

行前事无巨细周密策划,途中尽情游览兼以小心谨慎,没事莫找事.
机关算尽难免百密一疏,沉着应对问题务求有理有节,有事不怕事.


关于个人物品遗失赔付的问题,保险只是能基本赔付,因为遗失物品的"举证'是非常难以届定的.实在要是搞不动繁杂的保险条款,我还是建议
1.尽量入住酒店后,放下贵重物品后轻装游览.
2.把车停在有人值守的停车场
3.贵重物品实在不能留在酒店,就放在行李箱里.停车时,行李箱朝向人多热闹的方向.
4.租SUV或旅行车请提车时检查行李空间盖板(可伸缩,用来遮挡行李用).

Take it easy,enjoy the trip!
(声明:我英文不咋地,电脑也能打中文,但是我把这段英文用中文:"放松身心,旅途愉快"来表达觉得有点儿别扭.所以还是班门弄斧一下!真是有人拿砖拍我,我只能忍着!


::laugh

自得其乐 7袋长老

发表于 2006-07-28 13:54

10楼


老丁克写道:
而你已经想到冰雹如果恰巧擦伤某个树叶怎么办,


::laugh ::laugh ::laugh

这个比喻还挺恰当的,要知道我几乎拿着放大镜来研究条款,对于学理的我来说,还真是痛苦。。。。

不过,痛苦并快乐着,突然发现,树种和国内一样,但每片叶子还长的真不一样 ::tx

改天变植物学家了,您也别惊讶哦! ::lol


行前事无巨细周密策划,途中尽情游览兼以小心谨慎,没事莫找事.
机关算尽难免百密一疏,沉着应对问题务求有理有节,有事不怕事.



:/33 :/33 :/33 老丁克文采好的呀!! PFPF!!:/35 :/35 :/35

gwstudio VIP

发表于 2006-07-28 18:49

11楼
::name ::good

Oskarlre VIP

发表于 2006-07-28 19:55

12楼
题目改一下好了:

FAQ:谈美国租车主要保险种类及选择

然后加入FAQ 帖子。。。

coxmba 5袋长老

发表于 2006-08-02 09:07

13楼





coxmba写道:
1. LDW covers everything no matter whose fault it is! Unless you broke or burn the car for fun (intention), you have nothing to worry about.



对于Liability Insurance Supplement 而言,假设对方追尾造成我方人员受伤,应该是对方的全责。那费用是各自保险公司承担,还是都是对方保险公司承担?我是否应该通知我方保险公司?::question


如果出现事故,要注意的是哪几点?是否可以下车查看?(看导游书上写,如果车后有不明重物冲击,切勿逗留,迅速开到城镇或加油站再查看)。如果高速公路上下车查看是否有危险?::question


应打哪些电话?警察911?救护车?保险公司?租车公司? 如果自方人身保险在国内买的,他们又无法来查看?!::question


国内有“事故责任方明确且损伤不严重的情况下需迅速撤离”一说,不知国外是否也是这样? ::question


In the case of accidents involving more than yourself and your car, you should find a safe place to park, like shoulders on highways, and then check both parties for injuries and losses. If you leave, the other party can sue you for Hit and Run. And since you have left, it will be hard to prove who's responsible for what, right?
Always call 911 after accidents. You will need the police report for insurance purposes. Without it, most insurance companies will decline your claim. After that, call car rental compan and your insurance company if it has service in US. If you are injured, the police will call Ambulance and take you to a hospital. You should show them your insurance card, if you can, as soon as possbile. If your policy is from a domestic bearer, then you might have to pay up front and get reimbursement after you go back home.


3.First part means that, in the case of vandalism but car was NOT stolen, you will not be asked to pay for more than $500. And, unless they can prove that you left the car unattended which lead to theft, you will not be responsible for theft..



那其实这个保险不过是保$500以外的部分,如果有任何损伤,我很有可能自己还要掏腰包。。。。:-x

5.All travel related insurance, including rental car insurance, will NOT cover your belongings or just cover the essential items. Do not expect them to pay you $100,000 even if you claim your wedding ring with 10 ct. diamond.



不太明白“essential items”指哪些呢?如果我有财物被盗,中枰?ケò傅模?芄槭乔???保?资沃?嗟摹?擅庠鹛蹩罾锶羰前點urrency, coins, bullion, tickets, 想不通他还有什么能赔? ::question

You are right. Basically, they won't pay much. If you can prove that your digital camera was stolen from the car, then they may cover it. But forget about cash, tickets or anything that is printed on paper. No insurance will cover those. Again, you will have to prove that you own something and then it is stolen from the car, which I personally think is almost impossible.

自得其乐 7袋长老

发表于 2006-08-02 09:16

14楼
非常清楚了,多谢!!! :pint:

地球人 1袋长老

发表于 2006-08-04 18:30

15楼

哎呀!这么有用的帖子都没顾的上顶一下!罪过罪过!

:cry: :cry: :cry: :cry:

不过,也情有可原啊。我最近在中国西部的西藏逛荡,难得上网。

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